Страхование дополнительной пенсии. Что нужно знать?

Когда тебе двадцать или тридцать, собственная пенсия кажется чем-то отдалённым, ведь впереди десятки лет насыщенного трудового пути. Опыт старших – жизнь пролетает за одно мгновение! Именно поэтому можно и нужно думать о выходе на заслуженный отдых смолоду.

Последние дни телефон редакции разрывался. Читатели «Гродненского химика» звонили и задавали волнующие их вопросы. И касались они актуальной ныне темы добровольного страхования дополнительной пенсии. Все поступившие вопросы мы переадресовали ведущему специалисту отдела по распоряжению имуществом и ценными бумагами Наталье Павловой, которая курирует сферу страхования на нашем предприятии.

 

– Наталья Михайловна, одна из нашумевших тем, волнующих сегодня заводчан, – добровольное страхование дополнительной пенсии. Многие считают это мероприятие довольно сомнительным. Расскажите подробно, что это такое и как это работает? А главное, не будет ли бить по карману ежемесячное отчисление средств?

– На сегодняшний день руководством предприятия принимаются все меры для большей социальной защищённости работников. Поэтому было принято решение о страховании дополнительной пенсии работников предприятия.

Хочу обратить внимание на положительные стороны страхования дополнительной пенсии для работника. Это:

– дополнительная социальная гарантия в качестве составной части социального пакета;

– получение дополнительного дохода, освобождаемого от подоходного налога с физических лиц (справочно: для освобождения от подоходного налога максимальная сумма дохода не должна превышать 3398 руб. в год);         

– накопления дополнительной пенсии ежемесячно капитализируются страховщиком.

Предварительно были проведены маркетинговые исследования рынка страховых услуг по выбору страховщика. Страховщиком выбрано республиканское дочернее унитарное предприятие «Стравита». Это государственная страховая организация. Заключён договор страхования. Определены варианты страхования, которые предусматривают следующие страховые случаи: «достижение пенсионного возраста» и «достижение возраста».

Определена валюта страхования – евро.

Страховой взнос рассчитывается в евро, а уплачивается страховщику в белорусских рублях по официальному курсу белорусского рубля по отношению к евро, установленному Национальным банком Республики Беларусь на день уплаты страхового взноса.

Как работает страхование дополнительной пенсии.

Ежемесячно предприятие будет перечислять страховые вносы «Стравите» за каждого работника предприятия, включённого в список застрахованных лиц.

Страхование дополнительной пенсии осуществляется за счёт средств предприятия.

Страховые взносы по дополнительной пенсии не изменяют фонд оплаты труда как самого работника, так и всего предприятия в целом. Работник не несёт никаких расходов, а по выходу на пенсию получает кроме обычной социальной пенсии дополнительную.

«Стравита» открывает для каждого застрахованного лица именной лицевой счёт и выдаёт каждому Застрахованному лицу информационную карточку в течение 60 календарных дней после уплаты первой части страхового взноса страховщику.

Каждый работник имеет возможность зарегистрироваться в личном кабинете на официальном сайте «Стравиты» (stravita.by) для получения всей информации о накопленных страховых взносах на его лицевом счёте.

– Один из вопросов, с которым заводчане обратились в редакцию: что будет с накоплениями в случае преждевременной смерти их владельца?

– В случае смерти застрахованного лица до окончания срока страхования, то есть до наступления страховых случаев «достижение пенсионного возраста» или «достижение возраста», накопленная сумма будет выплачена наследникам застрахованного лица (выгодоприобретателям). Наследники в соответствии с законодательством Республики Беларусь имеют право обратиться в «Стравиту» с предъявлением следующих документов:

– заявлением о выплате страхового обеспечения (бланк выдаёт «Стравита» при обращении);

– копии свидетельства о смерти застрахованного лица;

– свидетельства о праве на наследство или его нотариально заверенную копию.

– Каковы основные условия страхования? Что необходимо знать простому обывателю?

– Для работника предприятия будет важно знать, какую конкретно денежную сумму предприятие перечисляет за работника «Стравите». Размер базового ежемесячного страхового взноса за работника установлен приказом генерального директора ОАО в размере 25 евро. Окончательный размер страхового взноса определяется путём умножения базового размера ежемесячного страхового взноса на стажевые коэффициенты. Размеры стажевых коэфициентов указаны в положении ОРИиЦБ-11 о добровольном страховании дополнительной пенсии работников ОАО «Гродно Азот», с которым можно ознакомиться по ссылке: диск Y/заводоуправление/общедоступные документы предприятия/ ОРИиЦБ.

Накопленные страховые взносы работник (застрахованное лицо) получит при наступлении страховых случаев «достижение пенсионного возраста» или «достижение возраста».

В случае прекращения трудовых отношений с работником до наступления страховых случаев, предприятие прекращает уплату страховых взносов в пользу данного работника. Но за работником сохраняется право на получение накопленных сумм страхового обеспечения (дополнительной пенсии) при наступлении страховых случаев (при «достижении пенсионного возраста» или «достижение возраста»).

– Что нужно сделать и куда обратиться, чтобы застраховать дополнительную пенсию?

– ОАО «Гродно Азот» осуществляет страхование своих работников в соответствии с п. 2.2 Положения ОРИиЦБ-11 о добровольном страховании дополнительной пенсии работников ОАО «Гродно Азот».

Если работник имеет желание ещё в индивидуальном порядке заключить договор добровольного страхования дополнительной пенсии и самостоятельно накапливать денежные средства, в этом случае он может обратиться к страховщикам самостоятельно.

На сегодняшний день в Республике Беларусь добровольное страхование жизни, в том числе дополнительной пенсии, осуществляют 2 страховые компании: республиканское дочернее унитарное предприятием «Стравита» (государственной формы собственности) и страховое общество с ограниченной ответственностью «Приорлайф» (частной формы собственности).

Если есть необходимость в индивидуальном страховании, мы можем пригласить представителей страховщиков для разъяснения условий страхования физических лиц либо разместить информацию в газете «Гродненский химик».

– Существует ли альтернатива данному виду страхования? Какая?

– ОАО «Гродно Азот» как плательщик страховых взносов страховой компании определил повышение социальной защищённости своих работников путём страхования дополнительной пенсии.

Однако в качестве альтернативы каждый работник в индивидуальном порядке может рассмотреть иные варианты действующих видов страхования у страховщиков (например, страхование жизни и др. виды). Необходимая информация есть в прямом доступе на сайтах страховщиков.

– Почему именно «Стравита»? В чём преимущество такого вида страхования здесь? И хотелось бы поговорить о гарантиях: насколько можно быть уверенным в том, что при выходе на пенсию все накопленные деньги можно будет получить беспрепятственно наличными?

– По итогам проведённых маркетинговых исследований рынка страховых услуг по страхованию дополнительной пенсии страховщиком выбрана страховая организация «Стравита». Это страховая организация Республики Беларусь государственной формы собственности. Действующее законодательство Республики Беларусь устанавливает ряд льгот и преференций для субъектов страхования – физических и юридических лиц. Одна из главных – гарантии государства. То есть государство гарантирует страховые выплаты по страхованию дополнительной пенсии, если договор страхования заключён с государственной страховой организацией.

Как было отмечено выше на сегодняшний день государство гарантирует страховые выплаты по страхованию дополнительной пенсии, если договор страхования заключён с государственной страховой организацией.

Надёжность любой страховой компании обеспечивается требованиями действующего законодательства Республики Беларусь по формированию страховых резервов. Что это такое? Страховые резервы – это специфические фонды, которые образуются из страховых взносов и расходуются для страховых выплат страхователям (застрахованным лицам). Они являются гарантией принимаемых страховщиком обязательств по договорам страхования. Страховые резервы являются финансовой гарантией выполнения страховщиком своих обязательств перед страхователем, и в этом смысле страховые резервы отражают сумму «отложенных» страховых выплат на конкретную дату (в случае, если все клиенты одновременно обратятся в «Стравиту» в связи со страховыми случаями, «Стравита» выполнит все взятые на себя обязательства).

Необходимо также отметить, что добровольное страхование дополнительной пенсии – это дополнительный гарантированный доход в будущем при достижении пенсионного возраста.

Путём страхования дополнительной пенсии своих работников пошли ряд предприятий системы концерна. Среди них ОАО «Нафтан», ОАО «Полоцк Стекловолокно», ОАО «Гомельский химический завод», ОАО «Мозырский НПЗ», ОАО «Лакокраска» и др.

При определении размера страхового взноса в расчёт принимается только продолжительность непрерывного трудового стажа работы на предприятии. При этом на его величину не влияет размер заработной платы работника. Для всех категорий работников определён одинаковый размер базового страхового взноса, который корректируется только на стажевые коэффициенты.

Кроме того, в ОАО «Гродно Азот» уровень среднемесячной заработной платы значительно выше уровня заработной платы, определённого в прогнозе социально-экономического развития Республики Беларусь на 2019 год. Так, за январь – апрель 2019 года номинальная начисленная заработная плата работников ОАО «Гродно Азот» выше на 41,1% по сравнению с прогнозом социально-экономического развития.

Более подробная информация по страхованию дополнительной пенсии размещена в общедоступных документах предприятия (диск Y/заводоуправление/общедоступные документы предприятия/ ОРИиЦБ).

«Гродно Азот»

Фото из открытых источников